Küçük bir işletmeye nasıl kredi verilir?

Bir iş kurmaya ve geliştirmeye yönelik fon eksikliği, küçük şirketler arasında sık görülen bir sorundur. Birçoğu bunun için kredi almanın bir yolunu görüyor. Bugün küçük işletmelerin kredi almasına rağmen oldukça sorunlu.

Bankalar için küçük işletmelere borç vermek yüksek risklerle doludur, bu nedenle onayları son derece düşüktür. Sonuçta, küçük şirketler genellikle iflas eder, bu da ödünç alınan fonların geri ödenmemesine yol açar. Kural olarak, bankalar küçük işletmelere kısa bir süre için sınırlı miktarda verir.

Küçük işletmeler için kredi verme

Yeni başlayan küçük bir işletme için kredi almak neredeyse imkansız. Bu durumda, ayrıntılı bir iş planı bile kaydedilmez. Kural olarak, bir şirketin veya piyasadaki bireysel girişimcinin süresinde (üç aydan veya bir yıldan itibaren) kısıtlamalar yapılır. İstisnalar nadirdir. Örneğin, yeni başlayanlar için bir franchise işi başlatmak için kredi almanıza izin veren programlar vardır.

Bankaların, işletmenin sadece operasyonel değil, aynı zamanda zaten bir kâr elde etmeye başlaması gerektiğini de belirtmek gerekir. Bu nedenle zorunlu koşullardan biri muhasebe veya yönetim raporlamasıdır. Şirketin ayrıca olumlu bir kredi geçmişine ve vadesi geçmiş kredilere sahip olmaması gerekmektedir.

Borçludan bir iş planı her zaman gerekli değildir, ancak bir yatırım projesi uygulamak için kredi alırsa. Ancak işletme sermayesini yenilemek için para gerekiyorsa buna gerek yoktur. Yatırım kredileri daha uzun vadeli olarak nitelendirilir. Ancak bankalar tüm proje için kredi sağlamamakta ve kendi fonlarını talep etmektedir (proje maliyetinin% 30-50'sine kadar).

İşletme sermayesi kredilerine kredi limiti de denir. Ortalama tutarı cari hesaptaki ortalama aylık cironun% 50'sidir. Sınırlı bir süre için sağlanır - 3-6 aya kadar ve borç geri ödemesinden sonra yenilenir. Kredi hattı için sadece istikrarlı şirketler başvurabilir.

Kredinin sağlanacağı koşullar büyük ölçüde şirketin finansal durumuna, kredi şartlarına ve miktarına bağlı olacaktır.

Küçük işletmeler için iki grup kredi vardır - teminatlı ve teminatsız. İkincisi oldukça nadirdir, küçük miktarlarda borç verme açısından farklılık gösterir ve genellikle garantiler gerektirir. Tabii ki, ipotek kredilerinde faiz oranı borçlulara daha sadık. Gerçekten de, kredi temerrütleri durumunda, banka teminat için başvurabilir (gayrimenkul, takım tezgahları, arabalar, vb. Olabilir)

Ancak teminat ve garantilerin yokluğunda bile, bankadan kredi almaya çalışabilirsiniz. Sadece uygun olmayan tüketici nakit kredisi olarak düzenleyin.

Bireysel olarak kendinize kredi verme

Küçük işletmelere verilen kredilerdeki faiz oranları borçluları memnun edemez. Bu nedenle, bazen bireysel girişimciye veya LLC'nin direktörüne bireysel olarak kredi almak daha karlı olur. Bu aynı zamanda banka tarafından talep edilen belge paketini de azaltacaktır.

Böyle bir kredi alma prosedürü, normal tüketici kredisinden farklı değildir. Genellikle sadece pasaport ve gelir kanıtı gerekir. IP'nin zorlanabileceği gelir onayı ile, çünkü ödeme almaz.

Bu seçeneğin dezavantajı, bu kredinin vergi matrahının hesaplanmasında dikkate alınmamasıdır. Diğer dezavantajlar, şirketler için yetersiz görünebilecek sınırlı miktarda kredi ve zamanlamadır. LLC'nin iflasıyla bile, direktörün ödemeye devam etmesi gerekeceğini de düşünmek gerekir.